Oʻzbekistonda mikromoliya: roʻyxatdan oʻtish, kapital va qarzlar

Mikromoliya tashkiloti (MMT) jismoniy shaxslarga mikroqarz va tadbirkorlarga mikrokredit beradigan nobank kredit tashkilotidir. Kompaniya avval yuridik shaxs sifatida davlat roʻyxatidan oʻtkaziladi, soʻng Markaziy bankda bepul hisob roʻyxatidan oʻtadi. MMT uchun eng kam ustav kapitali 2 milliard soʻm.

Qisqacha:

• MMT masʼuliyati cheklangan jamiyat yoki aksiyadorlik jamiyati shaklida tuzilishi mumkin
• jismoniy shaxsga 100 million soʻmgacha mikroqarz, tadbirkorga esa 300 million soʻmgacha mikrokredit berish mumkin
• Markaziy bankda hisob roʻyxatidan oʻtkazish odatda 15 ish kuni davom etadi va yigʻim olinmaydi
• omonat qabul qilish taqiqlangan, tashqi moliyalashtirish esa prudensial normativlarni ishga tushirishi mumkin
• hujjatlarni topshirishdan oldin tadbirkor kapital va uning manbasini, mulkdorlar tarkibini, rahbarlar malakasini, kreditlash nazorati, AML va kiberxavfsizlik tizimlari tayyorligini tasdiqlashi kerak

Yangilangan: 2026-yil 05-sentyabr

Nobank kreditorlar va ruxsat etilgan faoliyat

Qaysi tashkilotlar nobank kredit tashkiloti hisoblanadi

Qonun bir nechta moliyaviy biznes modelini shu toifaga kiritadi. Ular bir-birining oʻrnini bosmaydi: har birining faoliyat predmeti, ish boshlash tartibi va eng kam kapitali bor. Toʻliq tashkilotlar roʻyxati MMT, lombard, ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti, kafolatlar berish tashkiloti va faktoring tashkilotidan iborat.

MMT, lombard va faktoring tashkiloti MChJ yoki AJ shaklida tuzilishi mumkin. Kafolatlar berish va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti faqat AJ boʻlishi kerak. Ushbu ruxsat etilgan shakllar kompaniyani davlat roʻyxatidan oʻtkazish va undan keyingi tarmoq roʻyxati oʻrnini bosmaydi.

Toʻlov tashkiloti ham mikromoliyalashtirish bilan shugʻullanishi mumkin, biroq buning uchun Markaziy bankda alohida hisob roʻyxati talab etiladi. Shundan keyin unga MMT qoidalari tatbiq qilinadi. Asosiy toʻlov litsenziyasini olish tartibi toʻlov tashkilotlari haqidagi maqolada yoritilgan.

MMT qanday faoliyat yuritishi mumkin

Mikromoliyalashtirish bir nechta mahsulotni qamrab oladi. Jismoniy shaxsga 100 million soʻmgacha mikroqarz, yakka tartibdagi tadbirkor, oʻzini oʻzi band qilgan shaxs yoki boshqa tadbirkorlik subyektiga esa 300 million soʻmgacha mikrokredit beriladi. Shu chegaralarda kafolat va islomiy moliyalashtirishga oid xizmatlar ham berilishi mumkin; tadbirkorlar mikrolizing va faktoringdan ham foydalanishi mumkin.

Mikromoliyalashtirishdan tashqari MMT:

1. tadbirkorlarga mikrokredit chegarasidan yuqori kredit berishi, lizing, kafolat, faktoring va islomiy moliyalashtirish xizmatlarini koʻrsatishi;
2. yuridik shaxslarga xorijiy valyutada mikrokredit va boshqa ruxsat etilgan xizmatlarni taqdim etishi;
3. bank, sugʻurta, toʻlov yoki boshqa moliya tashkilotining moliyaviy agenti boʻlishi;
4. maslahat va axborot xizmatlarini koʻrsatishi;
5. mijozlarga masofadan xizmat koʻrsatishi, davlat qimmatli qogʻozlarini sotib olishi va boʻsh mablagʻlarni bank omonatlariga joylashtirishi mumkin.

Ushbu ruxsat etilgan operatsiyalar ustav, mahsulotlar roʻyxati va ichki qoidalarga kiritiladi. Biznes modelida toʻlov xizmatlari boʻlsa, Toʻlovlar va toʻlov tizimlari toʻgʻrisidagi qonun rejimi ham qoʻllaniladi.

Taʼsischilar, kapital va roʻyxatdan oʻtkazish

MMTni kim ochishi mumkin va qancha kapital kerak

Muassislar rezident yoki norezident jismoniy va yuridik shaxslar boʻlishi mumkin. Cheklovlar shaffof boʻlmagan yoki offshor hududlardagi shaxslar, bankrotlar, talab etilgan ishchanlik obroʻsiga ega boʻlmagan shaxslar, siyosiy partiyalar, kasaba uyushmalari, diniy tashkilotlar va qonunda bevosita koʻrsatilgan boshqa toifalarni qamrab oladi. Har bir boʻlajak mulkdor qonuniy cheklovlar boʻyicha tekshiriladi.

Kapital faqat milliy valyutadagi pul bilan shakllantiriladi. Kreditga olingan, garovga qoʻyilgan, majburiyat bilan yuklangan yoki jinoiy manbadan kelgan mablagʻ ishlatilmaydi. Markaziy bankka murojaat qilishdan oldin toʻliq summa kompaniyaning bank hisobvaragʻida turishi kerak.

Miqdorlar va shakllantirish shartlari kapital qoidalarida belgilangan. MMT loyihasi 2 milliard soʻmdan ortiq zaxira rejalashtirishi kerak: operatsion xarajatlar oʻz kapitalini kamaytiradi, eng kam miqdordan pasayish esa doimiy qonuniy talabni buzadi.

MMTni Markaziy bankda qanday roʻyxatdan oʻtkazish kerak

Muassislar avval odatiy biznesni roʻyxatdan oʻtkazish jarayonidan oʻtadi va bank hisobvaragʻini ochadi. Markaziy bankka ariza davlat roʻyxatidan oʻtgandan keyin uch oy ichida elektron platforma orqali yuboriladi. Reyestrga kiritilmaguncha mikromoliyaviy bitim tuzib boʻlmaydi: faoliyat roʻyxatdan keyin boshlanadi.

Elektron toʻplam quyidagilarni oʻz ichiga oladi:

1. firma nomi, manzil, pochta maʼlumotlari va bank hisobvaragʻi rekvizitlari koʻrsatilgan ariza;
2. mulkdorlar qonun talablariga mosligini tasdiqlovchi maʼlumot va hujjatlar;
3. ustav kapitalining qonuniy manbasini tasdiqlovchi hujjatlar;
4. ijro etuvchi organ rahbari va bosh buxgalterning maʼlumoti, tajribasi va ishchanlik obroʻsi haqidagi dalillar;
5. norezidentlar uchun xorijiy regulyator tasdigʻi yoki bunday regulyator yoʻqligi haqidagi tasdiq, yuridik shaxsning auditorlikdan oʻtgan hisoboti va jismoniy shaxsning daromad hujjatlari.

Ushbu roʻyxat hujjatlari toʻplami kompaniya tuzilayotgan paytda yigʻilishi mumkin, chunki uch oylik muddat davlat roʻyxatidan keyin boshlanadi.

Hisob roʻyxatidan oʻtkazish bepul, Markaziy bank odatda 15 ish kunida qaror qiladi. Norezident ishtirok etgan ish yana 10 ish kuniga uzaytirilishi mumkin. Hujjatlar toʻliq boʻlmasa, Markaziy bank besh ish kuni ichida xabar beradi; qoʻshimchalar tekshiruvni koʻpi bilan yana 10 ish kuniga uzaytirishi mumkin.

Rad etish sababi tuzatilishi mumkin boʻlsa, arizachiga kamida 10 ish kuni beriladi. Tuzatilgan toʻplam 10 ish kunidan kechiktirmay qayta koʻriladi va Markaziy bank birinchi rad javobida boʻlmagan yangi asosni keltira olmaydi. Kamchilik tuzatilmasa yoki rad javobi yakuniy boʻlsa, kompaniya 30 kun ichida nomidan maxsus soʻzlarni olib tashlashi yoki tugatish yoxud qayta tashkil etish haqida qaror qilishi kerak. Ushbu rad etish oqibatlari yuridik shaxs tuzilishidan oldin hisobga olinadi.

Mulkdor va rahbarlarga qanday talablar qoʻyiladi

Mulkchilik tarkibidagi oʻzgarishlar roʻyxatdan keyin ham nazorat qilinadi. Ulush yoki aksiyalarning 10 foizidan 20 foizgacha boʻlgan qismini olish Markaziy bankni xabardor qilishni talab etadi. 20 foiz va undan ortiq ulushni olish uchun olti oy amal qiladigan dastlabki ruxsat kerak. Toʻlov manbasi ochib beriladi; kredit, garovdagi, majburiyat bilan yuklangan va jinoiy mablagʻ ishlatilmaydi. Ushbu mulkchilik chegaralari mavjud ulushni keyin oshirishga ham tatbiq qilinadi.

Ijro etuvchi organ rahbari oliy iqtisodiy maʼlumotga yoki bank-moliya sohasida kamida ikki yillik tajribaga ega boʻlishi kerak. Bosh buxgalterga oliy maʼlumot yoki buxgalteriya, hisobot yoxud audit sohasida kamida ikki yillik tajriba talab etiladi. Har ikkisi tegishli ishchanlik obroʻsiga ega boʻlishi kerak. Ularning tayinlanishi haqida Markaziy bankka besh ish kuni ichida xabar beriladi.

MMT MChJ shaklida tuzilsa, korporativ tartiblar masʼuliyati cheklangan jamiyat haqidagi umumiy qoidalarga boʻysunadi. Mikromoliya faoliyatiga kapital, mulkdorlar, rahbarlar va hisob roʻyxati haqidagi tarmoq talablari ham qoʻllaniladi.

Moliyalashtirish va prudensial talablar

Moliyalashtirish manbalari va taqiqlangan operatsiyalar

Asosiy moliyalashtirish manbalari oʻz mablagʻlari, bank kreditlari, grantlar va mulkdorlarning qarzlaridir. Prudensial normativlarga rioya qilgan MMT korporativ obligatsiyalar, budjet va davlat dasturlari, xalqaro va xorijiy tashkilotlar, notijorat tashkilotlar, boshqa yuridik shaxslar hamda islomiy qimmatli qogʻozlar orqali mablagʻ jalb qilishi mumkin. Qonun ushbu moliyalashtirish manbalarini ajratadi, chunki kengaytirilgan model qoʻshimcha tavakkalchilik nazoratini ishga tushiradi.

MMT omonat qabul qila olmaydi. Islomiy moliyalashtirish uchun bevosita ruxsat etilgan bitimlardan tashqari ishlab chiqarish, sugʻurta va savdo faoliyati, shuningdek qonuniy roʻyxatdan tashqaridagi xizmatlar taqiqlanadi. Jismoniy shaxs boʻlgan mulkdorning qarzi, obligatsiya orqali moliyalashtirishdan tashqari, uning badali yoki aksiyalari nominal qiymatining ikki baravaridan oshmaydi. Taqiqlangan operatsiyalarni shartnoma nomini oʻzgartirib chetlab oʻtib boʻlmaydi.

Prudensial normativlar va hisobot

Kengaytirilgan moliyalashtirish manbalaridan foydalanadigan MMT va faktoring tashkilotlari prudensial normativlarga rioya qiladi. Ular lombardlarga hamda faqat oʻz mablagʻi, bank krediti, grant va mulkdor qarzi bilan ishlaydigan MMT yoki faktoring tashkilotiga tatbiq qilinmaydi. Ushbu rejimlar farqi obligatsiya chiqarish yoki tashqi yuridik shaxsdan qarz olishdan oldin tekshiriladi.

Misol. Oʻz kapitali 4 milliard soʻm boʻlsa, bitta qarz oluvchi yoki aloqador guruh boʻyicha eng yuqori tavakkalchilik 1 milliard soʻmni tashkil etadi. Jami yirik tavakkalchiliklar 20 milliard soʻmdan, investitsiyalar esa 800 million soʻmdan oshmaydi. Bular mijozni baholamasdan kredit berish ruxsati emas, balki portfel chegaralaridir.

MMT buxgalteriya hisobini yuritadi va Markaziy bank belgilagan shakl hamda muddatlarda moliyaviy va nazorat hisobotlarini topshiradi. MMT yoki faktoring tashkilotining aktivlari 10 milliard soʻmdan oshsa, ichki audit majburiy boʻladi; lombard uchun chegara 5 milliard soʻm. Yillik moliyaviy hisobot majburiy auditdan oʻtadi va auditorlik xulosasi bilan yillik yigʻilishdan oldin, yigʻilishga kamida ikki hafta qolganda eʼlon qilinadi.

Mijozlar, ichki nazorat va onlayn qarzlar

Mijozlar qanday himoyalanadi va qarz yuki qanday hisoblanadi

MMT xizmat koʻrsatish qoidalarini tasdiqlaydi va shartlar, summa, muddat, toʻlovlar hamda kreditning toʻliq qiymatini ofis va veb-saytda ochib beradi. Axborot bepul beriladi. Mijoz soʻroviga koʻra amaldagi qarz summasi va yangi toʻlov jadvalini oladi. Ushbu axborotni oshkor qilish qoidalari MMT mahsulotini targʻib qiladigan uchinchi shaxslarga ham tatbiq qilinadi.

Jismoniy shaxs uchun bir yillik foizlar, komissiyalar, neustoyka va boshqa javobgarlik choralari qarz summasining yarmidan oshmaydi. Arizani koʻrib chiqish, ssuda hisobvaragʻini yuritish yoki mablagʻ berish uchun haq olish, boshqa xizmatni majburan bogʻlash, muddatidan oldin qaytarish uchun jarima undirish yoki jismoniy shaxsga xorijiy valyutada qarz berish mumkin emas. MMT bir yilgacha qarz uchun turar joy koʻchmas mulkini garovga olmaydi va mijozning amaldagi muddati oʻtgan qarzi boʻlsa, yangi qarz bermaydi. Ushbu qiymat va shart cheklovlari shartnomani mijoz zarariga bir tomonlama oʻzgartirish taqiqi bilan toʻldiriladi; foydaliroq oʻzgartirishga ruxsat beriladi. Majburiy shartnoma shartlari imzolashdan oldin tushunarli boʻlishi kerak.

Jismoniy shaxs ikki hafta ichida foydalanilmagan summadan voz kechishi va qarzni jarimasiz muddatidan oldin qaytarib, faqat amalda foydalangan davr uchun foiz toʻlashi mumkin. Ushbu qarz oluvchi huquqlari shartnoma va mijoz interfeysida aks ettiriladi. Murojaatga 15 kun ichida, qoʻshimcha oʻrganish talab etilsa bir oygacha muddatda javob beriladi.

Qoidalar qamrab olgan jismoniy shaxs kreditlarida qarz yuki koʻrsatkichi odatda 50 foizdan oshmaydi. Hisobda amaldagi majburiyatlar va yangi qarz boʻyicha toʻlovlar tasdiqlangan oʻrtacha oylik daromadga solishtiriladi.

Misol. Mijoz oyiga 8 million soʻm daromad oladi, amaldagi kreditlari boʻyicha 1 million soʻm toʻlaydi, yangi mikroqarz toʻlovi esa 2,6 million soʻm. Qarz yuki (1 + 2,6) / 8 × 100 foiz = 45 foiz. Bu umumiy chegaradan past, biroq MMT kredit tavakkalchiligini baholaydi va daromadni tekshiradi.

Jismoniy shaxs bilan kredit bitimidan oldin MMT kreditni taqiqlash reyestrini tekshiradi. Ruxsat etilgan kredit axboroti Davlat reyestri va kredit byurolariga elektron shaklda yuboriladi. Kredit hisoboti olinishidan oldin mijoz roziligi talab etiladi, MMT esa kredit axborotini himoyalashi va oshkor qilmasligi kerak.

AML ichki nazoratini qanday tashkil etish kerak

MMTning ichki qoidalari mijoz, uning vakili va benefitsiar mulkdorni identifikatsiya qilish, munosabat maqsadini oʻrganish, operatsiyalarni doimiy monitoring qilish, tavakkalchilikni baholash hamda shubhali operatsiya haqida xabar berishni qamrab oladi. Majburiy mijozni lozim darajada tekshirish choralarining bir qismi tashqi provayderga berilganda ham yakuniy javobgarlik MMTda qoladi.

Tashkilot masʼul xodimni tayinlaydi yoki ichki nazorat xizmatini tuzadi, uni operatsion boʻlinmalardan mustaqil qiladi, xodimlarni oʻqitadi va tavakkalchilik profillarini hujjatlashtiradi. MMT oʻz AML tavakkalchiliklarini yiliga kamida bir marta baholaydi va natijalarni Markaziy bankka taqdim etadi. Mijozni lozim darajada tekshirish imkoni boʻlmasa, vakolatli organga xabar beriladi va operatsiya yoki ish munosabati rad etiladi.

Mikroqarzni masofadan qanday berish kerak

Masofaviy modelga ruxsat berilgan, biroq uni oddiy onlayn pul berish shakli sifatida ishga tushirib boʻlmaydi. Mablagʻ oʻtkazilishidan oldin MMT biometrik identifikatsiya oʻtkazadi, belgilangan maʼlumotlarni solishtiradi, kredit taqiqlarini tekshiradi va kredit byurolari bilan axborot almashinuvini taʼminlaydi. Axborot tizimi kirishni boshqarishi, operatsiyalarni qayd etishi, noodatiy holatlarni aniqlashi va hodisalarga javob berishni qoʻllashi kerak.

Masofaviy mijoz yoʻlini alohida xaritalang: identifikatsiya, roziliklar, qarz yukini hisoblash, qaror, imzolash, mablagʻ berish va keyingi monitoring. Har bir bosqich tekshiriladigan elektron iz qoldirishi kerak; shaxsga doir maʼlumotlar, bank siri va AML qoidalari tarmoq kiberxavfsizlik talablari bilan birga amal qiladi.

Turdosh faoliyat, soliqlar va nazorat

Lombard va faktoring tashkiloti nimasi bilan farq qiladi

Lombard jismoniy shaxsga xizmat koʻrsatadi va shaxsiy foydalanishdagi koʻchar mol-mulkni qabul qiladi. U garov evaziga bir yilgacha mikroqarz beradi va buyumni saqlashi mumkin. Ish boshlash uchun Markaziy bankni xabardor qilish tartibi qoʻllaniladi, ammo xabarnoma qabul qilinib, reyestrga yozuv kiritilmaguncha faoliyat yuritib boʻlmaydi. Belgilangan kapital, kassa xonasi, garovni baholash va saqlash qoidalari kerak.

Faktoring tashkiloti pul talabidan boshqa shaxs foydasiga voz kechish evaziga biznesni moliyalashtiradi: debitorlik qarzini oladi yoki oʻtkazadi, hisobini yuritadi va bogʻliq xizmatlarni koʻrsatadi. U hisob roʻyxatidan oʻtadi va eng kam kapitali MMT bilan bir xil. Loyiha oddiy mikrokredit bilan birga faktoringni rejalashtirsa, toʻgʻri maqomni yoki MMTga bevosita ruxsat etilgan operatsiyalar birikmasini tanlashi kerak; shartnoma operatsiyaning iqtisodiy mazmuniga mos boʻlishi lozim.

Qaysi soliqlarni hisobga olish kerak

Soliq natijasi faqat MMT maqomiga emas, daromad turi va qoʻllaniladigan rejimga bogʻliq. Soliq kodeksi sanab oʻtilgan moliyaviy xizmatlarni, jumladan kredit va qarz foizlari, ayrim faktoring hamda talabdan voz kechish operatsiyalarini QQSdan ozod qiladi. Imtiyoz muayyan moliyaviy xizmatlarni qamrab oladi, shu sababli mustaqil nomoliyaviy xizmat haqi alohida tekshiriladi.

Maxsus toifaga kirmaydigan soliq toʻlovchilar uchun foyda soligʻining umumiy stavkasi 15 foiz, banklar uchun esa alohida 20 foizlik stavka belgilangan. Bu MMTning har qanday daromadi bir xil soliqqa tortilishini anglatmaydi: avval soliq bazasi, chegirmalar, zaxiralar va har bir operatsiyaning xususiyati aniqlanadi.

2026-yil 1-apreldan texnologik parklarning soliq va bojxona imtiyozlari MMTlarga tatbiq qilinmaydi. IT-loyiha maqomi bu imtiyozni qaytarmaydi. Umumiy rejimlar aylanmadan olinadigan soliq va IT-park rezidentligi haqidagi maqolalarda tushuntirilgan; 2026-yilda qoidalar oʻzgargani sababli bu maqolada aylanmadan olinadigan soliq chegarasi keltirilmaydi.

Markaziy bank MMTni qanday nazorat qiladi

Markaziy bank reyestrlarni yuritadi va roʻyxat, hisobot, kapital, likvidlilik, isteʼmolchilar himoyasi, AML, masofaviy xizmatlar hamda kiberxavfsizlik talablarini belgilaydi. U hisobotlarni oladi, masofaviy monitoring va tekshiruv oʻtkazadi, ayrim operatsiyalarni cheklashi mumkin. Ushbu nazorat vakolatlari tashkilot faoliyatining barcha bosqichida amal qiladi.

Qonun, prudensial normativlar, mijoz himoyasi, AML yoki kiberxavfsizlik qoidalari buzilsa, Markaziy bank koʻrsatma berishi, operatsiyalarni uch oygacha cheklashi, oʻz kapitalining 5 foizigacha jarima undirishi yoki kompaniyani reyestrdan chiqarishi mumkin. Taʼsir choralari qoidabuzarlik ogʻirligi va oqibatiga qarab birga qoʻllanishi mumkin.

Reyestrdan chiqarish yangi bitim tuzish huquqini tugatadi, ammo mavjud majburiyatlarni bekor qilmaydi. Hisobot sanalari, kapital va likvidlilik nazorati, shikoyatlar, kredit maʼlumotlari, AML va xavfsizlik hodisalari uchun masʼullar hamda zaxira tartibi belgilanadi.

Oʻzgarishlar va ishga tushirish tekshiruvi

2025–2026-yillarda nimalar oʻzgardi

• 2025-yil 17-oktabrdagi 3412-1-son oʻzgartirish prudensial normativlar va hisobot nizomini faktoring tashkilotlariga ham tatbiq qildi; oʻzgartirishlar 2026-yil 21-yanvardan kuchga kirdi.
• 2025-yil oxirida roʻyxatdan oʻtkazilgan nizom 2026-yil 1-yanvardan MMT va faktoring tashkilotlarini jamoat uchun ahamiyatli tashkilotlar roʻyxatiga kiritdi. Bu moliyaviy hisobot va audit doirasini kuchaytirdi.
• 2026-yil 21-yanvarda roʻyxatdan oʻtkazilgan 3759-son nizom masofaviy moliyaviy xizmatlar xavfsizligi qoidalarini belgiladi va uch oydan keyin kuchga kirdi, yaʼni 2026-yil 22-apreldan amal qila boshladi.
• 2026-yil 14-avgustdagi PQ-294-son qaror 2027-yil 1-yanvardan muddatli toʻlov xizmatlari uchun alohida rejimni joriy qiladi: MMT Markaziy bankni xabardor qilgach, yangi limitlar va mijoz himoyasi qoidalari asosida bu xizmatni koʻrsatishi mumkin boʻladi.

MMTni ishga tushirishdan oldin nimalarni tekshirish kerak

1. Mos model tanlangan: MMT, lombard, faktoring, kafolatlar berish yoki ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti.
2. Kompaniya model uchun ruxsat etilgan MChJ yoki AJ shaklida tuzilgan va uning firma nomi maqomiga mos.
3. Kapital soʻmdagi pul bilan toʻliq toʻlangan, bank hisobvaragʻiga joylashtirilgan va manba hujjatlari bilan tasdiqlangan.
4. Har bir mulkdor cheklov va ishchanlik obroʻsi tekshiruvidan oʻtgan; 10 foiz va 20 foizlik chegaralar korporativ taqvimga kiritilgan.
5. Ijro etuvchi organ rahbari va bosh buxgalter maʼlumoti, tajribasi va ishchanlik obroʻsini hujjatlashtira oladi.
6. Ariza va ilovalar davlat roʻyxatidan keyingi uch oylik muddat ichida topshirishga tayyor.
7. Mahsulotlar roʻyxatida omonat va boshqa taqiqlangan operatsiyalar yoʻq; moliyalashtirish manbalari prudensial rejimga moslangan.
8. Kredit skoringi, qarz yukini hisoblash, taqiq reyestrini tekshirish, kredit byurolari bilan almashinuv va mijoz maʼlumotlarini himoyalash ishlayapti.
9. Xizmat qoidalari, shartnomalar, toʻliq qiymatni oshkor qilish, muddatidan oldin qaytarish va shikoyat tartiblari tasdiqlangan.
10. AML nazorati, chegaraga yetganda ichki audit, moliyaviy va nazorat hisoboti, onlayn model uchun esa biometrika hamda antifrod ishlayapti.

Koʻp beriladigan savollar

MMTga litsenziya kerakmi?

Alohida litsenziya berilmaydi. MMT Markaziy bankda bepul hisob roʻyxatidan oʻtib, reyestrga kiritilgandan keyin operatsiyalarni boshlaydi. Lombard xabardor qilish tartibidan foydalanadi, biroq xabarnoma qabul qilinib, reyestrda yozuv paydo boʻlmaguncha u ham ishlay olmaydi.

MMTni MChJ shaklida ochish mumkinmi?

Ha. MMT, faktoring tashkiloti yoki lombard MChJ yoxud AJ boʻlishi mumkin. Kafolatlar berish va ipotekani qayta moliyalashtirish tashkiloti faqat AJ shaklida tuziladi. MChJ shakli kapital, mulkdorlar, rahbarlar va Markaziy bank roʻyxati boʻyicha tarmoq talablarini bekor qilmaydi.

MMT ochish uchun qancha mablagʻ kerak?

Eng kam ustav kapitali 2 milliard soʻm. U Markaziy bankka ariza berishdan oldin milliy valyutadagi pul bilan kiritiladi va roʻyxat yakunlanguncha bank hisobvaragʻida saqlanadi. Biznesga operatsion xarajatlar va portfeldagi ehtimoliy yoʻqotishlar uchun qoʻshimcha zaxira ham kerak.

MMT aholidan omonat qabul qilishi mumkinmi?

Yoʻq. Nobank kredit tashkilotlariga omonat qabul qilish taqiqlangan. MMT ruxsat etilgan manbalardan foydalanadi: kapital, bank kreditlari, grantlar va mulkdor qarzlari, prudensial normativlarga rioya qilinganda esa obligatsiyalar va qonunda koʻrsatilgan boshqa manbalar.

Mikroqarz va mikrokreditning eng yuqori miqdori qancha?

Jismoniy shaxsga mikroqarz 100 million soʻm bilan cheklangan. Yakka tartibdagi tadbirkor, oʻzini oʻzi band qilgan shaxs yoki boshqa tadbirkorlik subyektiga mikrokredit 300 million soʻm bilan cheklangan. Biznesga kattaroq moliyalashtirish faqat MMT uchun ruxsat etilgan boshqa operatsiyalar doirasida va bitimga mos shartnoma bilan berilishi mumkin.